내가 낸 국민연금, 어디로 가나.
매달 월급에서 떼인 국민연금 보험료는 국민연금기금으로 모입니다 — 세계 3대 연기금(일본 GPIF·노르웨이 GPFG와 함께). 지금 얼마고, 어떻게 굴리고, 무슨 회사를 샀는지. 그리고 내 월급에서 매달 얼마가 빠지는지까지.
최신 공표 적립금 · 2026년 3월 말 1,526.1조원 누적 연평균 수익률 8.04% (1988~) · 최근 3년 16.05% 기금은 시장에서 매일 변동 — 국민연금도 월 단위로 공표(약 2달 시차)합니다. 실시간 잔액은 비공개라, 이게 가장 최근 공식값.
어떻게 굴리나 · 자산 구성 (2026년 3월 말) 주식57.5%·채권26.1%·대체투자16.2%
해외주식 36.5% 557조
국내주식 21% 320.9조
국내채권 19.2% 292.6조
대체투자 16.2% 247.6조
해외채권 6.9% 105.3조
단기·기타 0.3% 4.7조
시간에 따라 · 적립금 추이 (조원)
2022 · -8.22% 글로벌 통화긴축·전쟁으로 시장 급락 — 1988년 이후 최악(약 79.6조 평가손실). 적립금이 줄어든 드문 해.
2025 · +18.82% 기금 설치 이후 최고 수익률 — 한 해 231.6조 수익(국내주식 +82% 등 AI·반도체 강세). 세계 주요 연기금 중 최고 수준.
분기말 기준 · 2025 Q2는 미확보로 생략 · 월별은 출처 모순으로 미수록 · 출처 기금운용본부 분기 공시.
나머지 보험료는 어디로 · 건강·고용·장기요양 (2024년 말)
건강보험
누적준비금 29.7조
2024년 +1.7조 흑자 (4년 연속)
⚠ 2026년부터 적자 전환 전망
고용보험
적립금 7.8조 (명목)
공자기금 차입 10.3조 빼면 실질 −2.5조
코로나 실업급여로 고갈 — 30년 만의 적자
장기요양보험
준비금 4.9조 (4.8개월분)
안정적
※ 이 셋은 투자기금이 아니라 재정 — 수익률 개념 없이 흑자/적자·적립금으로 봅니다. 출처: 건보공단·고용노동부·보건복지부(2024 기준).
이 기금이 실제로 산 회사는? 국민연금기금(1,526.1조)이 5% 이상 보유한 한국 상장사 → 지분율로 보기 →
적립금·구성·수익률 = 보건복지부 국민연금 기금적립금 현황 · 국민연금기금운용본부 운용현황(2026.3) · 연차 보도자료. 적립금은 연말 기준. 자산 비중·금액은 발표값 반올림(합계 ±수조). 월·분기 시계열은 기금운용본부 월간 운용현황.
세전 월급과 나이만 넣으면 4대보험 본인부담을 직장가입자 기준으로 즉시 계산합니다. 연도를 바꿔보세요 — 정책이 바꿔온 내 부담이 보입니다.
매달 4대보험으로 빠지는 돈
291,521원
월급의 9.72%
국민연금4.75% 기준소득월액 3,000,000원 142,500원
건강보험3.595% 107,850원
장기요양보험건강보험료의 13.14% 소득대비 0.9448% 14,171원
고용보험0.9% 27,000원
세금 전 실수령 (월급 − 4대보험) 2,708,479원
※ 지금은 4대보험만. 위 ＋소득세·지방세를 켜면 실수령이 더 정확해집니다.
직장가입자 · 입력한 세전 월급 기준. 실제 고지서는 전년 소득 기준이라 최대 1년 시차, 10원 미만 절사로 ±소액 차이 가능.
정책이 바꿔온 내 부담 · 같은 월급, 해마다 (4대보험 합계)
2021 273,754
2022 279,715
2023 281,973
2024 282,122
2025 282,122
2026 291,521
※ 막대는 차이를 보이려 0이 아닌 구간을 확대했습니다. 2026 급증 = 국민연금 9%→9.5%(연금개혁).
한국인이 미국·일본에서 일하면 — 둘 다 사회보장협정이 있어 연금을 이중으로 내지 않습니다. 핵심 차이는 '가입기간 합산': 미국은 양국 기간을 합쳐 양쪽 연금을 받을 수 있고, 일본은 합산이 안 됩니다(면제만).
🇺🇸 미국 가입기간 합산협정 · 2001~
파견(주재원)한국 국민연금 유지 → 미국 사회보장세(FICA) 면제 (적용증명서)
현지 채용미국 FICA 납부 (SS 6.2% + Medicare 1.45%, 본인 7.65%)
기간 합산✅ 됨 — 한·미 합산 10년 이상이면 양국에서 각각 연금
한국 가입분합산 또는 반환일시금
🇯🇵 일본 보험료 면제협정 · 2005~
파견(주재원)한국 유지 → 일본 연금·건보 면제 (파견 5년 이내)
현지 채용일본 厚生年金·健康保険 납부
기간 합산❌ 안 됨 — 일본 가입기간은 일본 연금만 (면제만 되는 협정)
한국 가입분반환일시금(요건 충족 시)
※ 구조 안내일 뿐 정확 금액·수령액이 아닙니다 — 비자·체류자격·파견 여부·기간에 따라 달라집니다. 현지 사회보험 가입 시점·요율은 그 나라 제도를 따릅니다. 출처: 국민연금공단 사회보장협정 · 외교부 재외공관 안내.
데이터와 면책
국민연금기금 적립금·자산구성·수익률은 보건복지부·국민연금기금운용본부 공식 발표 원값입니다. 월급 계산기의 4대보험 요율은 보건복지부·국민연금공단·건강보험공단·고용노동부 고시값으로, 매년 1회 사람이 출처 확인 후 갱신합니다(자동수집 아님).
⚠ Disclaimer
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출처 — 기금: F1 · F2 · F3 · F4 · F5 · F6 · 요율: S1 · S2 · S3 외 13건 (src/lib/money/)